Vlani v júni vydalo ministerstvo financií Ruskej federácie vyhlásenie, ktoré vyvolalo búrlivé diskusie v profesionálnom prostredí aj medzi bežnými občanmi. Ministerstvo financií oznámilo svoj zámer predložiť vláde návrh zákona o povinnom poistení Rusov cestujúcich do zahraničia. Iniciatíva ministerstva sa netýka iba vízových smerov, kde sú ruskí občania už zvyknutí žiadať o poistenie, ale aj krajín, v ktorých funguje bezvízový režim. Michail Efimov, riaditeľ poistenia spoločnosti, nám povedal, čo to bude znamenať pre priemysel a pre každého z nás.
Vyjadrenie ministerstva financií o svojom zámere dosiahnuť podľa očakávania povinné poistenie všetkých ruských občanov cestujúcich do zahraničia bolo prijaté nejednoznačne. Drvivá väčšina poisťovní a cestovných kancelárií podporila myšlienku ministerstva, pričom bežní občania boli rozdelení do dvoch „táborov“: tí, ktorí na túto iniciatívu reagovali súhlasom, a tí, ktorí reagovali opatrne a dokonca negatívne. Aby sme pochopili, aké sú výhody a čo je dôvodom na obavy, stojí za to najskôr analyzovať argumenty strán a zvážiť všetky výhody a nevýhody.
Je to naozaj nevyhnutné? Argument proti
Jedným z hlavných argumentov tých, ktorí „s nepriateľstvom“preberajú iniciatívu ministerstva financií, je tvrdenie, že dnes je cestovné poistenie povinné iba pre občanov navštevujúcich vízové krajiny. Nie je to však celkom pravda. Povinné cestovné poistenie - ak bude prijaté - sa v skutočnosti stane iba formalizáciou existujúcej praxe. Faktom je, že v mnohých bezvízových krajinách pre Rusov právne normy zaväzujú cudzincov, aby mali so sebou poistku, ktorá platí po celú dobu pobytu. Kontrola jeho prítomnosti alebo nie je otázkou, ktorá väčšinou zostáva na uvážení pohraničnej služby krajiny vstupu. Napríklad pri ceste do Turecka, obľúbenej destinácie medzi ruskými turistami, je povinné vypracovať poistnú zmluvu - to je požiadavka tureckého práva. A aj keď vás dnes pohraničná stráž nepožiadala o predloženie politiky, neznamená to, že dodržiavanie tohto pravidla nie je potrebné.
Záchrana topiacich sa ľudí je práca profesionálov. Argument pre
Oficiálne ministerstvo financií potrebu zavedenia povinného poistenia pre tých, ktorí cestujú do zahraničia, vysvetľovalo takto: „minimalizovať rozpočtové náklady na riešenie problémov Rusov, ktorí sa ocitli v problémovej situácii v zahraničí“.
Za týmto suchým znením sa však okrem úspory rozpočtu skrýva ešte jedna dôležitá zmena. Štát v skutočnosti vyzýva občanov, aby nezávisle prevzali zodpovednosť za svoju bezpečnosť v zahraničí. V reakcii na to sa môžete uraziť a povedať, že „nikto nás nechráni“. Ale vidíte, žiadny štát nerieši problém ľahkej otravy svojich občanov na dovolenke. Štát zasahuje a snaží sa pomáhať svojim občanom v zahraničí počas veľkých katastrof, živelných pohrôm alebo havárií spôsobených ľuďmi. Ale vo všetkých ostatných prípadoch, keď dovolenkári potrebujú liečbu, nezávisle (a najčastejšie „pre šťastie“) sa obrátia na miestne kliniky so žiadosťou o radu a ošetrenie. A ich náklady sú niekoľkonásobne vyššie ako cena poistky s priemerným krytím. V tomto prípade je poistenie tých, ktorí cestujú do zahraničia, záchranným lanom, ktoré turistovi umožňuje nerobiť si starosti s nájdením nemocnice a lekára: poisťovňa urobí všetko za neho.
Musí to tak byť. Argument proti
Na čo by ste si mali dávať pozor, sú bezohľadné spoločnosti, ktoré chcú zarobiť na množstve nových klientov, ktorí nemajú skúsenosti so získavaním poistky na cestu do zahraničia. V dôsledku toho existuje riziko, že takéto spoločnosti budú ponúkať lacný a zbytočný produkt, ktorý sa kúpi na základe „treba to urobiť“. Schopnosť neutralizovať túto hrozbu je však vo vašich rukách. Pri výbere poisťovacej spoločnosti musíte dodržať niekoľko pravidiel:
- preštudujte si všetky dostupné informácie o spoločnosti, prečítajte si recenzie na internete a opýtajte sa priateľov a známych - presne nahlásia spoľahlivé informácie;
- podrobne sa opýtajte prevádzkovateľov poisťovne na všetky možnosti poistky, výpočet nákladov, oblasť pokrytia a podobne. To vám umožní pochopiť, či máte do činenia s profesionálmi, alebo samotná spoločnosť neprišla na to, ako funguje produkt, ktorý poskytuje;
- pozorne si prečítajte zmluvu a objasnite úplne všetky body, ktoré vám nemusia byť jasné.
Mačka vo vreci. Argument pre
Zavedenie povinnej politiky pre tých, ktorí cestujú do zahraničia, výrazne zlepší kultúru poistenia v spoločnosti. Stane sa to však iba vtedy, ak sa v tejto oblasti budú vykonávať primerané práce. Dnes mnoho cestovateľov vníma nákup poistenia ako nevyhnutnosť na získanie víza. To isté sa môže stať, keď sa politika stane povinnou, ako sme diskutovali vyššie. Je to však zároveň príležitosť uskutočniť rozsiahlu vzdelávaciu kampaň, ktorá ľuďom umožní kúpiť si nie „prasa v žite“, ale vybrať si najlepší produkt, ktorý im najviac vyhovuje. Legislatíva väčšiny bezvízových krajín pre Rusov navyše požaduje, aby mali návštevníci uzatvorenú zdravotnú poistku. Neznalosť zákona, ako dobre vieme, človeka nezbavuje zodpovednosti. A v tomto prípade to neznamená, že je vaša dovolenka bezpečná.
Suché zvyšky
Po zvážení vyššie uvedených pre a proti je možné tvrdiť, že klady prevažujú. Dôvodom je skutočnosť, že argumenty „proti“sú v skutočnosti neudržateľné, a preto: poistenie je dnes de facto povinné. Vydaním poistky získate záruku, že vás na letisku nečaká nepríjemné prekvapenie v podobe pohraničnej stráže, ktorá, pretože nenájde vaše poistenie, odmietne vstup.
Poistka je navyše spôsob, ako sa chrániť pred problémami na dovolenke alebo na cestách - budete vždy vedieť, kam sa obrátiť o pomoc.
Jediným skutočným rizikom sú bezohľadné spoločnosti, ktoré sa pravdepodobne okamžite objavia v novom odbore. Preto musí byť zákon starostlivo pripravený, aby pre takýchto „hráčov“nezostali žiadne medzery.
Nakoniec, ak je možné toto riziko zmierniť, nové legislatívne opatrenie sa môže stať vynikajúcim dôvodom, prečo cestujúci porozumieť všetkým zložitostiam poistenia a vybrať si pre seba najlepšiu poistku. Ak sa k tejto problematike každý zodpovedne postaví a vyberie si kvalitný výrobok, nebude ľutovať. Preto sa oplatí dokončiť 10 základných pravidiel, ktoré musíte pri výbere poistenia pri cestách do zahraničia dodržať.
Na čo by ste si mali dať pozor?
- Starostlivo si vyberte krytie poistnej zmluvy: čím nižšia je suma, tým menej peňazí je určených na liečbu. Pre krajiny schengenského priestoru je minimálna čiastka 30 000 EUR.
- Majte na pamäti, že krytie, za ktoré platíte, je rozdelené podľa typu zdravotnej starostlivosti. Z celkových 30 000 dolárov je časť alokovaná na lekársku starostlivosť, časť na zubné lekárstvo, časť na kompenzáciu za stratenú batožinu a podobne. Náklady na politiku tiež závisia od limitov krytia rôznych rizík. Keď to budete venovať pozornosť, môžete ušetriť peniaze bez toho, aby ste preplatili vysoký limit konkrétneho rizika, ktoré je vo vašej situácii zbytočné.
- Samostatne by ste si mali naštudovať poistenie na tému, čo bude poistnou udalosťou a čo nie. Ak sa chystáte športovať, na zranenia spôsobené pri týchto aktivitách sa bude vzťahovať iba rozšírená politika. Keďže takéto úrazy na dovolenke sú, bohužiaľ, veľmi bežné, stáva sa v tomto prípade bežnou praxou pridať dodatočnú „ochranu“k poisteniu. Preto väčšina poisťovní ponúka takúto možnosť: pri výbere poistky do nej môžete zaradiť „aktívny odpočinok“.
- Poistka platí len pre tie nešťastia, ktoré sa vám stali v zahraničí. Chronické choroby nie sú kryté poistením.
- Poistenie často používa spoluúčasť - sumu, ktorú si za ošetrenie zaplatíte sami. Spoluúčasť pomáha výrazne znížiť náklady na poistenie.
- Franšíza môže byť relatívna a absolútna. Absolútna spoluúčasť, napríklad 100 dolárov, znamená, že 100 dolárov za všetky náklady na liečbu zaplatíte sami. Relatívny znamená, že ak účet za služby presiahne 100 dolárov, potom poisťovňa zaplatí všetko, a ak to neprekročí, zaplatí vám.
- Ak stále potrebujete lekársku pomoc v zahraničí, ihneď zavolajte na telefónne číslo uvedené vo vašej poistnej zmluve. Ak pôjdete k lekárovi sami bez toho, aby ste to oznámili poisťovni, môžu vám odmietnuť pokryť náklady.
- Náhrada finančných prostriedkov vynaložených na liečbu sa môže uskutočniť podľa dvoch algoritmov. Prvou, najbežnejšou, je servisná forma organizovania poistenia liečebných nákladov. Poisťovňa poskytuje klientovi organizáciu ošetrenia v hostiteľskej krajine. Je len potrebné zaregistrovať poistnú udalosť.
- Poistný lístok si prostredníctvom kompenzačného formulára hradí lekárske služby sám a stará sa o organizáciu pomoci. Po návrate domov sú poisťovni poskytnuté dokumenty potvrdzujúce vznik poistnej udalosti a náklady na ošetrenie.
- Nezabudnite, že poisťovateľ musí byť vždy informovaný o všetkých procedúrach predpísaných lekárom a o všetkých liekoch, ktoré predpisuje.
